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從互聯網金融“基本法”看創新

發布時間:2015-07-24 17:07:25 來源:經濟參考報   瀏覽:載入中...

7月18日,一行三會(人民銀行、銀監會、證監會、保監會)、公安部等十部委聯合發布了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》(簡稱《意見》)。醞釀已久的《意見》終于出臺,意味著對互聯網金融監管的靴子也同時落地,互聯網金融迎來了規范發展的新階段。

作為新生事物,互聯網金融既需要市場驅動,鼓勵創新,也需要政策助力,保障其健康發展?!兑庖姟分荚谕ㄟ^鼓勵創新、明確監管責任和健全制度來促進互聯網金融健康發展?!兑庖姟繁旧碛卸嗵巹撔?,分為三大方面二十條:首先鼓勵創新,支持互聯網金融穩步發展;其次分類指導,明確互聯網金融監管責任;最后提出健全制度,規范互聯網金融市場秩序。

《意見》明確界定互聯網金融業態和模式,對互聯網金融的定義是傳統金融機構與互聯網企業(統稱從業機構)利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。主要包括互聯網支付、網絡借貸、股權眾籌融資以及互聯網基金、保險、信托和消費金融等業態。充分肯定了互聯網金融的意義。

《意見》全面鼓勵和支持互聯網金融創新。首先,從金融機構角度,鼓勵其通過互聯網金融實現轉型升級。一方面,鼓勵銀行、證券、保險等金融機構依托互聯網技術實現傳統金融業務與服務轉型升級,積極開發新產品新服務。另一方面,支持金融機構建設創新型互聯網平臺,開展網絡銀行、證券、保險、基金銷售和消費金融等業務。

其次,從互聯網企業角度,鼓勵其依法合規設立互聯網支付、網絡借貸、股權眾籌融資、網絡金融產品銷售平臺,建立服務于實體經濟的多層次金融服務體系,滿足中小微企業和個人投融資需求,拓展普惠金融的廣度和深度。鼓勵電商企業有效拓展電商供應鏈業務。

最后,從政府角度提出要堅持簡政放權,提供優質服務,首次提出鼓勵省級人民政府加大對互聯網金融的政策支持。提出具體從融資、稅收、配套服務等方面支持互聯網金融發展。拓寬從業機構融資渠道,改善融資環境。支持社會資本發起設立互聯網金融產業投資基金。鼓勵優質從業機構上市融資。

《意見》全方位加強互聯網金融風險監控。由于互聯網金融本質上仍屬于金融,既沒有改變金融經營風險的本質屬性,也沒有改變金融風險的隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性。因此,加強監管是為促進互聯網金融更好發展,互聯網金融監管也體現在結合互聯網金融的特點來創新金融監管模式,對互聯網金融監管的有突破性的創新,全方位的監管也是為促進互聯網金融健康發展需要。

針對近年來我國互聯網金融發展中暴露出來的問題和風險隱患,包括行業發展“缺門檻、缺規則、缺監管”;客戶資金安全存在隱患,出現了多起經營者“卷款跑路”事件;從業機構內控制度不健全,存在經營風險;信用體系和金融消費者保護機制不健全;從業機構的信息安全水平有待提高等?!兑庖姟诽岢霰O管創新,分類指導,明確監管責任。

一是堅持五大原則。首次提出互聯網金融監管應遵循“依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管”五大原則,科學合理界定各業態的業務邊界及準入條件,落實監管責任,明確風險底線,保護合法經營,堅決打擊違法和違規行為。

二是明確監管主體。互聯網支付歸口人民銀行監管。股權眾籌融資業務、互聯網基金銷售歸口證監會;網絡借貸業務、互聯網信托和互聯網消費金融歸口銀監會監管;互聯網保險歸口保監會監管。

三是監管創新突破。表現在對P2P、眾籌等互聯網金融業態的歷史性地突破創新。

四是創新監管制度,規范市場秩序。由于互聯網金融是互聯網與金融的跨界融合,因此,對互聯網金融發展除明確“一行三會”監管外,還明確提出電信主管部門、工信部、網信辦、公安部、財政部等參與管理。

總之,《意見》的頒布無論在促進發展還是加強監管方面都有重大突破和創新,隨著互聯網金融監管細則的落地必將促進互聯網金融健康快速發展。